Adios al RAI
El pasado mes de febrero el Tribunal de Defensa de la Competencia resolvió que el Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI) es ilegal, debiendo cesar en sus actividades en el plazo de quince días. La noticia es un poco vieja, pido disculpas por el retraso en publicar, pero merece la pena comentarla.
El RAI era el fichero de morosos por antonomasia, gestionado por la asociación sin ánimo de lucro Centro de Cooperación Interbancaria (CCI), al que tenían acceso todas las entidades bancarias y se utilizaba para denegar un crédito a los que figuraran inscritos en él. A juicio del Tribunal, el hecho de que se limitara su acceso a acreedores o a empresas que realizan informes de solvencia patrimonial constituye una práctica restrictiva de la competencia, al tratarse de un registro que suponía la concertación entre las distintas entidades de crédito para transmitirse entre sí informaciones sobre clientes que inciden en las condiciones comerciales o de servicio, de forma que las posibilidades de respuestas homogéneas o de respuestas colectivas a actuaciones de un cliente son más que probables. En la Revista de Jurisprudencia de Bosch-Online puede leerse el texto íntegro de la resolución.
Dicho fichero hacía posible que sobre cada usuario se pudieran tomar decisiones individuales automatizadas (denegación de un crédito), objeto de protección de la legislación sobre protección de datos, sin que fuéramos conscientes de ello. El Tribunal no entra a valorar las cuestiones relativas a esta normativa que plantea AUSBANC por estar fuera de su competencia, limitándose a señalar que, hasta la fecha, el fichero ha venido funcionando sin que la Agencia de Protección de Datos haya cuestionado su legalidad, lo que es tristemente cierto. La Agencia tolera que este tipo de ficheros existan siempre que se cumplan los mínimos requerimientos que señala en su Instrucción 1/1995, de 1 de marzo.
No obstante, me parecen muy interesantes las afirmaciones que al respecto realiza AUSBANC que, en resumen son:
1) El fichero del RAI, como fichero de solvencia patrimonial y crédito, se somete al régimen de la Ley Orgánica sobre Protección de Datos de carácter personal y, en especial, a lo dispuesto en su artículo 29, debiendo cumplirse los principios de veracidad, exactitud y actualidad. Actualmente no puede cumplirse el requisito de actualización de la información en aquellos supuestos en que la falta de pago de un efecto cambiario se atiende con posterioridad fuera del circuito bancario, lo que supone una clara trasgresión del artículo 4.3 de la LOPD.
2) Quienes ceden los datos al registro no son los propios acreedores, sino las entidades de crédito, lo que supone vulnerar las normas más elementales de la LOPD y no lo salva la inclusión en los contratos que suscriban las entidades y los acreedores de una autorización genérica que permita a la entidad la cesión de datos sobre efectos impagados al RAI. Sólo cabría dicha garantía si se recabase por parte de la entidad de crédito, una vez constatado el impago del efecto y con carácter previo a la cesión del mismo, la autorización expresa, unívoca y fehaciente, para que la entidad pueda ceder los datos relativos a ese efecto impagado.
3) El llamado saldo cero (o pago posterior) no tiene cabida en ningún tipo de registros de estas características, de manera que, una vez satisfecho un efecto impagado anotado en el RAI, procede la inmediata y total eliminación de dicha anotación. Se apunta también que por parte del CCI se procede también a eliminar el dato sobre una deuda sólo cuando la misma ha sido impugnada judicialmente, lo que se considera que contraviene la Norma Primera de la Instrucción 1/1995, de 1 de marzo, de la Agencia de Protección de Datos, en la medida que la misma exige que no se incluyan aquellos datos sobre los que exista un principio de prueba documental que aparentemente contradiga la existencia de la deuda o que se haya requerido previamente el pago.
ACTUALIZACIÓN (19/09/2011): Para aquellos interesados en saber si están y/o cómo salir del RAI o de cualquier otro fichero de morosos, recomiendo leer mi comentario a esta entrada de 16/12/2010, así como los arts. 37 a 44 del Reglamento de Protección de Datos, que regulan este tipo de ficheros. Además, en esta entrada he añadido un modelo de denuncia ante la AGPD que puede servir para este tipo de problemas, convenientemente adaptado. Por favor, ruego lean toda la entrada y los comentarios antes de preguntarme por este tema por correo electrónico, ya que probablemente su consulta se resuelva en estas páginas fácilmente.
COMO PUEDO ACCEDER AL RAI GRATUITAMENTE, NO SOY BANCO SOY EMPRESA.
Hola.
Me gustaría saber como acceder gratuitamente a todos los servicios e informes de empresa que sean de carácter público.
(por favor envíeme copia de la respuesta e mi email)
Gracias!
Hola hay alguna manera de acceder al RAI y ASNEF de manera gratuita desde Internet. La otra pregunta es hay alguna manera de eliminar las anotaciones tanto de manera legal como ilegal para facilitar los créditos. Si hay una manera rápida en 24 horas puedes darme el contacto. Gracias
como puedo aceder al r.a.i empresarial nosecomo ya lo e intentado porfavor mepodrias ayudar ten go que pedir in formacion de varias empresas gracias un saludo
Necesito saber si me han incluido en el Rai, hay algún servicio gratuito ??
He dado un pagaré a una empresa que luego no ha cumplido.Se lo voy a devolver.? Quiero consignar la cantidad del pagaré en un juzgado hasta que me acaben el trabajo ?de esta forma me libro del RAI y de cualquier otro fichero de morosos¿.
Necesito saber si me han incluido en el Rai, hay algún servicio gratuito ?? y si estoy incluido por ir de abalista, en que medida me afecta.estoy hablando de un prestamo de hace 7 años
hola buenas tardes queria saber como acceder al rai por que queria unificar mis deudas y queria saber como se accede al rai por que estoi metido gracias.
dicen que el rai es ilegal y aun continuan metiendo a gente,yo estoy metida y en cima no tengo propiedades y no me dan ningun credito para cancelarlo y quien nos ayuda?el rai o esnef tendrian que ser inlegal y poder las personas solucionar nuestros problemas
entonces puedo solicitar la baja de los registros de rai, en caso afirmativo como se debe proceder?
Gracias
deseo ke me ayuden por favor me gustaria saber como acceder a la listas del rai y del asnef gracias
porfabordeceosabercomo poder entrar al RAY,o el ASNEF, como se denomine para saber si puedo solicitar un credito y reactivar mi negocio ya que a la fecha me niegan toda ayuda y quiero saber si espor esta razon
el banco santander me ha metido en el rai o asnef debido a un error informatico,
al año han reconocido el error
debido a ese problema no he podido solicitar prestamos o liquidez para mi negocio,por lo que he tenido que cerrar.
mi pregunta es si tengo derecho a una indemnizacion? un saludo
hola queria saber si una empresa esta en el rai y como se accede en internet de forma gratuita al rai un saludo
Necesito saber si me han incluido en el Rai, hay algún servicio gratuito ??
hola hace mas de 10 años que por una pequeña deuda me metieron en el rai ,hace poco iba a comprar una mesa,quisiera saber como puedo salir del rai y la mitad iba a financiarla y me lo denegaron por estar en el rai quisiera saber como puedo salir del rai y tambien de cuanto es mi deuda y no se a quien dirigirme, es triste que por una mala racha y no habiendote negado a pagar, estes toda la vida en esa lista
me gustaria saber como puedo saber si stoy en el rai .ay algun sitio donde pueda informarme .gracias
hoy dia 6/2/09 me prento en la obra que se acaba de terminar de instalar nuestras ventanas de pvc, para la empresa promociones cerro de pulgar en Pulgar Toledo , con la cita de los dirigentes de esta constructora concretada desde ayer para darnos el pago final, y con la palabra desde el mes de Noviembre que las demasias de la obra se nos abonaran el dia de fin de obra , porque hasta el final no podrian cerfificar y que hasta entonces no tendrian liquided , me encuentro en la situacion de que D.ADELITO ALONSO al llegar a la obra me dice que no paga ni un euro y que mejor nos vemos en los tribunales, ante mi asombro le pregunto si hay algun problema con nuestro producto, y ni siquiera se me contesta , yo guardo la compostura ante una situacion inospita en la que dificilmente olvidare , sin hablar y con lagrimas en en los ojos decido marcharme sin discusion alguna, a estos señores les di por amistad 16.000€ a cuenta de nuestra empresa SISPERVEN SL para la adquisicion de un piso porque en su momento era oportuno y ahora esta visto que no es el momento para meterme en una hipoteca pero para mi el ser y hacer siempre lo correcto es un principio y no iba a hecharme atras en la adquisicion del piso , porque ya me contaron que estaban descontentos con algunas bajas , pero ahora me encuentro con una deuda de 40.000 € aproximadamente y encima el SR ALONSO tiene mis 16.000€ , creo que en la contruccion hoy en dia estan escondidos todos los canallas como este señor que tiene un patrimonio por calcular , nave,varias casas como el caseron que tiene en el pueblo de Galvez en Toledo , en Alcorcon , su mercedes , su audi , y seguro que la denuncia por impago que le pienso poner me llevara como minimo un año en una resolucion, tiempo que este señor tiene para para hacerse mas rico y pagar hasta con desprecio, esto es injusto injusto injusto, pido ayuda a quien me la pueda dar , tengo que pagar a los proveedores y al personal son el dinero este , ah por cierto despues de interesarme por la situacion y varias llamadas de telefono su socio me dice que no quieren pagar y han estado con su abogado para ver como pueden hacerlo , comentandome que una solucion es que me lo descuentan del valor del piso, para que leches quiero yo el piso que es encima una carga mas, yo lo que necesito es el dinero para pagar a mis empleados que estan sin cobrar , no se que hacer, me siento vacio sin fuerzas fustrado
hola como podia saber por que cantidad estoy en el rai o similar? te lo agradecere por favor¡¡ saludos
Hola quisiera saber si es posible ¿como ver el si estoy en el RAI?
Un saludo
necesitaria saber como quitar unas anotaciones que tenemos en el RAI sin que existan los documentos físicos de pago, una vez liquidada toda la deuda. El problema es que nuestra empresa ha devuelto pagarés a otra debido a que ellos también nos han devuelto y nos hemos visto en la obligación para poder satisfacer la deuda que ellos tienen con nosotros. Como ellos no han pagado las devoluciones que les hemos causado, no nos han retornado los pagarés físicos y sin ellos nuestro banco no nos puede quitar dichas anotaciones. Por favor, necesitamos una respuesta a la mayor brevedad
COMO PUEDO ACCEDER AL RAI GRATUITAMENTE, DESDE INTERNET.
¿como puedo saber si estoy incluida en el rai?
Hola queria saber las anotaciones que tengo en el RAI. MUCHAS GRACIAS
COMO PUEDO ACEDER A LA BASE DE DATOS DEL RAI Y CREDITO Y CAUCION SALGO Y NO SE PORQUE
Me gustaria saber si he salido del RAI y si me queda alguna anotacion, gracias.
hola estoy metida en el rai y mi marido tambien y queremos meternos en una casa y no nola dan quiero saver a donde puedo acceder paramirar lo que devemos en el rai y de manera gratuita en internet gracias necesito una solucion rapida tengo dos niñas y me ure muchisimo.
Hola, necesito saber si estoy en algun fichero de morosos, tube un problema con telefonica,me di de baja pero ellos siguieron pasandome facturas de la linea,hablé una vez y otra con ellos para que lo arreglaran, pero me llego una carta de una enprensa que me habia metido en un fichero de esos,telefonica me mando una carta disculpandose alegando que todo fue un error, pero no se si me han sacado del fichero como puedo acceder a ellos gratuitamente,muchas gracias,
cOMO PUEDO ACEDER AL LISTADO DE EMPRESAS QUE ESTEN EN LOS FICHEROS R.A.I, GRATIS.
GRACIAS ENVIEN CONTESTACION AL MAIL
Hola,
Me gustaria saber de que forma puedo acceder a los ficheros RAI gratis.
gracias
Hola,
Me gustaria saber de que forma puedo acceder a los ficheros RAI gratis.
gracias
Aunque sea la consulta mas repetitiva, me gustaría saber por qué cantidad estoy en el R.A.I. y cómo salir de él, Gracias
Me gustaria saber como puedo acceder al RAI de manera gratuita. Gracias
Como podría saber si estoy inmerso en listados como el RAI, ASNEF, etc… de una forma gratuita, pues me parece injusto estar incluidos en ellos sin saberlo y tener que pagar por esta consulta. GRACIAS A TODOS/AS
Hola, me gustaria saber como acceder al R.A.I. de manera gratuita, soy empresa y tengo deudores.
gracias
me gustaria saber que hay alguna manera para poder ver la lista del rai gratis, soy el gerente de una empresa.
Si son ilegales ¿es posible solicitar que retiren los datos de los ficheros de RAI y Asnef?
Y si es posible, ¿cuáles son los pasos a seguir?
Muchas gracias.
me gustaria saber si es legal que te metan en el rai y demas, y como puedo verlo, pues tengo algun problemilla con un banco y hasta creo que pagado de mas por falta de comunicacion entre el bufete y el banco, muchas gracias y un saludo.
No se puede acceder al RAI de forma gratuita
Acceso online al RAI a través de los informes de empresa de las empresas que lo comercialzan
Axesor http://www.axesor.es
einforma http://www.einforma.com
Iberinform Grupo Credito y Caución http://www.iberinform.es
Con qué derecho me incluye axexor, einforma, informe-empresas… en sus listados de autónomos y todo porque pago iva. Quien les ha facilitado esa información? alguien de hacienda….ilegalmente
cómo puedo hacer que me eliminen de sus resultados?
gracias
seguro que iba a desaparecer? pues visto lo visto desaparecer no desaparece y encima con todo este lio que hay lo que hace es aumentar con creces.
saludos
Hola hay alguna posibilidad de averiguar quién me ha puesto en la lista de morosos, gracias.
Buenos días, me alegro de que existan este tipo de sitios donde se
pueda consultar las dudas, es de gran ayuda. La pregunta es mas de
lo mismo… donde puedo consultar los ficheros sin que me cueste un
dineral??? Espero que sigan así. Un saludo.
Se puede acceder a ver los datos del RAI de forma gratuita??
Donde?? Se puede pedir que borren los datos personales de cualquier
“supuesto” impagado?? Gracias
Aunque sea la consulta mas repetitiva, me gustaría saber por qué
cantidad estoy en el R.A.I., de que debo dinero ya que fui a un
dentista y no me dejaron arreglarme la boca y cómo salir de él,
donde puedo pagar mi deuda, a traves de donde. muchas graciasss.
algun telefono o algo,gracias
El acceso al RAI y a otros ficheros corresponde a las empresas que
estén asociadas a este servicio de información. Para los afectados,
en todo caso debéis ejercer el derecho de acceso a través del
formulario de la Agencia de Protección de Datos
(http://www.agpd.es/portalwebAGPD/canal....dex-ides-idphp.php),
dirigido por escrito a la dirección de la empresa responsable de
ese fichero, firmado y acompañando una copia del DNI o equivalente.
El plazo de respuesta es de un mes, en el que os deberán indicar
qué datos existen sobre la deuda, a quién se ha comunicado y el
estado en el que se encuentra. En caso de que exista un error se
debe solicitar una rectificación. Si no responden o el resultado es
incorrecto, existe la posibilidad de cursar una denuncia ante la
Agencia de Protección de Datos.
bueno mi pregunta es una de tantas.como puedo eliminar las
anotaciones en el r.a.i
La pregunta que todos hacen: ¿como puedo acceder de forma gratuita
al asnef?. ¿y con quien se puede negociar la forma de pago de las
deudas?
hola hay alguna posibilidad de saber en que lista me han podido meter?por que en experian y en el asnef no estoy metido.
quisiera saber en que lista estoy metido
hola me gustaria saber si puedo consultar de forma gratuita si estoy en alguno de estos ficheros gracias
quisiera saber si hay alguna posibiidad legal de cancelar mis datos de las listas de morosidad sin que te hagan pagar lo que no tienes, despues de intentar pactar y no llegar a un acuerdo mutuo con los bancos,
buenasme gustaria saber como puedo desaparecer del rai ya que estoy metido.fui a pedir un prestamo y no me lo an concedido por ese motivo y me gustaria saber cuanto debo y como puedo cancelarlo.por favor ponte en contacto conmigo aunque tenga que pagar lo que sea por hacermelo gracias
Hola, quisiera saber si de alguna manera legal o ilegal se pueden quitar el RAI los efectos que no se han pagado, y así
poder facilitar los prestamos?
Gracias
HOLA ME GUSTARIA QUE ME ECHARAS UNA MANO SE QUE ESTOY EN EL RAI POR CULPA
DE UN INPAGO A UNA EMPRESA DE TELEFONOS .
ME ENGAÑO EL COMERCIAL PORQUE SIENDO 4 EN LA EMPRESA ME APARECIO LA PRIMERA FACTURA DE 16 LINEAS Y UN
SALDO A PAGAR DE CASI 2000€ Y PORSUPUESTO NI LO PAGUE PORQUE FUE UNA ESTAFA
DESPUES DE REBUSCAR Y MAS SE LO HIZO A VARIOS EN MI CIUDAD DIME SI HAY MANERA LEGAL O ILEGAL
PORQUE NECESITO REUNIFICAR HIPOTECA Y NO ME DEJAN POR EL H………A ESTE
BUENO UN SALUDO
Quisiera saber si existe alguna manera de entrar en el RAI para consultar una empresa de la que fui despedido. Por sentencia firme judicial me tienen que abonar la cantidad estipulada pero no lo hacen alegando que no les dan crédito por estar en el RAI y, quisiera saber si es cierto.
Muchas gracias y un atento saludo.
como se podria denunciar a las organizacion de ladrones que nos ponen en rai, afnef a pesar de con los intereses que te ponen te cobran trres veces lo prestado como minimo y luego tienen encima todo el derecho de ponerte en un fichero para que no puedas ni pedir un prestamo para intentar arreglar un problema o cualquier cosa y te comen por los pies si te pasan via judicial encima te reclaman los gastos de sus abogados y como no con una buena minuta por simplemente ir a un juicio al cual tu no vas y no te informan